Um estudo recente da XP revela que os investimentos em Planos Geradores de Benefício Livre (PGBL) realizados em 2025 podem gerar uma economia potencial de até R$ 4,3 bilhões no Imposto de Renda de 2026 para os brasileiros. Este valor é uma estimativa teórica, calculada com base nos R$ 15,5 bilhões aportados em PGBL no ano anterior e considerando uma alíquota de 27,5% do IR, embora nem todos os investidores se enquadrem no teto de dedução ou na alíquota máxima, conforme explica Clara Sodré, analista da XP.

O PGBL se destaca como uma ferramenta de planejamento financeiro e tributário, permitindo a dedução de até 12% da renda bruta tributável da base de cálculo do Imposto de Renda, postergando a tributação para o momento do resgate. Essa dedução não só alivia a carga tributária imediata, mas também possibilita que o valor economizado permaneça investido, potencializando o patrimônio através dos juros compostos. O estudo visa conscientizar sobre os benefícios do PGBL como um instrumento eficaz para a aposentadoria e a otimização fiscal.